Option ARM

Types de prêts Option ARM

Les prêts hypothécaires à taux variable optionnels, ou prêts ARM optionnels, sont des prêts qui permettent aux emprunteurs d'avoir des options de paiement flexibles chaque mois. Les options de paiement incluent :

• Paiement minimum : Le paiement minimum est calculé à 1/12 du taux d'intérêt actuel, connu sous le nom de « taux de divulgation ». Cette option de paiement est inférieure aux intérêts facturés, entraînant une amortissement négatif. Au fil du temps, le solde du prêt augmente en raison de cet amortissement négatif.
• Paiement des intérêts uniquement : Les emprunteurs peuvent choisir de ne payer que les intérêts pour le mois. Cette option de paiement maintient le solde du prêt stable, car seuls les intérêts sont remboursés.
• Paiement fixe : Cette option de paiement équivaut au prêt hypothécaire standard à taux fixe de 30 ans. Le paiement reste le même tout au long de la durée du prêt. Il est supérieur au paiement minimum, garantissant que le principal et les intérêts sont remboursés mensuellement.
• Paiement du nouveau solde : Cette option permet aux emprunteurs de rembourser l'intégralité du solde du prêt en un seul paiement à la fin de la durée du prêt. Elle est généralement utilisée pour des besoins de financement à court terme.
• Option de paiement flexible : L'option de paiement flexible d'un prêt hypothécaire ARM optionnel permet aux emprunteurs de choisir des montants de paiement différents chaque mois. Ces montants peuvent inclure un paiement minimum, un paiement des intérêts uniquement, ou un paiement fixe, en fonction de la situation financière et des préférences de l'emprunteur.

Dans l'ensemble, les prêts hypothécaires à taux variable optionnels offrent aux emprunteurs flexibilité et économies potentielles par rapport aux prêts hypothécaires à taux fixe traditionnels. Cependant, ils comportent également des risques et des complexités que les emprunteurs doivent soigneusement considérer avant de choisir ce type de prêt.

Spécifications et entretien des prêts Option ARM

Les spécifications clés des prêts Option ARM sont les suivantes.

• Montant du prêt : Les prêts ARM optionnels permettent aux emprunteurs de financer un montant de prêt plus élevé par rapport aux prêts hypothécaires à taux fixe traditionnels. Ceci est bénéfique pour les personnes vivant dans des zones à coût élevé et ayant besoin d'un prêt plus important pour acheter une maison. Le montant du prêt peut varier de 100 000 $ à plusieurs millions de dollars.
• Taux d'intérêt : Les taux d'intérêt des prêts ARM optionnels sont inférieurs à ceux des prêts à taux fixe. Le taux d'intérêt initial est fixé pour une période spécifique (généralement un an). Par la suite, il est ajusté périodiquement en fonction du marché. Les taux se situent généralement entre 0,5 % et 2 % en dessous du taux du marché.
• Options de paiement : Comme son nom l'indique, un prêt ARM optionnel permet aux emprunteurs de choisir leur paiement mensuel. Ils peuvent payer un montant entièrement amorti, un montant partiellement amorti ou un montant d'intérêts seulement. Ils peuvent également choisir de payer moins que les intérêts accumulés pour ce mois, ce qui augmentera le solde du prêt.
• Durée du prêt : La durée du prêt dure généralement entre 30 et 40 ans. Cependant, la période de remboursement peut être raccourcie si un amortissement négatif se produit.
• Plafond d'ajustement : Les plafonds d'ajustement limitent la hausse ou la baisse du taux d'intérêt à chaque ajustement. Cela aide à rendre les paiements plus prévisibles. Le plafond est généralement fixé entre 2 % et 5 %.
• Indice : L'indice est une référence qui reflète le coût d'emprunter de l'argent. Il est utilisé pour déterminer le taux d'intérêt des prêts ARM optionnels. Les indices courants incluent le taux interbancaire de Londres (LIBOR), l'indice du coût des fonds du 11ème district (COFI), et l'indice des bons du Trésor.
• Marque : La marge est un pourcentage fixe ajouté à l'indice pour déterminer le taux d'intérêt d'un prêt ARM optionnel. Elle se situe généralement entre 2 % et 3 %. Par exemple, si l'indice est à 1 % et la marge à 2 %, le taux d'intérêt sera de 3 %.

Pour entretenir un prêt ARM optionnel, les points suivants doivent être suivis :

• Comprendre le prêt et comment les paiements affectent le solde est crucial.
• Il est important de effectuer au moins le paiement minimum exigé chaque mois, car cela aide à réduire le solde du prêt au fil du temps.
• Évaluer régulièrement la situation financière et considérer le refinancement si nécessaire est important.
• Rester informé des changements de taux d'intérêt et de leur impact sur les paiements est crucial.

Comment choisir un prêt ARM optionnel

Avec de nombreux prêteurs offrant divers prêts ARM optionnels, voici quelques conseils pour aider les entreprises à obtenir la meilleure offre :

• Comprendre les risques :

  Bien que le prêt ARM optionnel présente aux emprunteurs des options de remboursement flexibles et la possibilité de paiements initiaux plus bas, il comporte également des risques associés. Par exemple, si le prêt est maintenu longtemps, cela peut entraîner un amortissement négatif. Par conséquent, les acheteurs d'entreprises doivent évaluer les risques par rapport aux récompenses et voir si cela correspond à leurs objectifs financiers.

• Évaluer la situation financière :

  Avant d'obtenir un prêt ARM optionnel, les acheteurs devraient analyser leur situation financière, y compris la stabilité de leurs revenus, leur cote de crédit et leurs objectifs financiers à long terme. Cette analyse les aidera à déterminer si le prêt ARM optionnel leur convient.

• Comparer :

  Les acheteurs d'entreprises devraient obtenir des devis de différents prêteurs et comparer leurs taux, frais et conditions. En comparant, ils seront en mesure de trouver la meilleure offre et de comprendre les diverses propositions du marché. En plus des prêteurs, les acheteurs peuvent également se renseigner auprès de courtiers hypothécaires.

• Considérer les implications à long terme :

  Les acheteurs d'entreprises devraient réfléchir aux implications à long terme du prêt qu'ils prennent. Par exemple, ils devraient envisager leurs projets pour la propriété, combien de temps ils vont la posséder et si les conditions du prêt seront adaptées à long terme.

• Consulter des conseils professionnels :

  Les prêts ARM optionnels peuvent être compliqués. Par conséquent, les acheteurs peuvent avoir besoin de consulter des conseillers financiers ou des professionnels hypothécaires pour les aider à comprendre les implications des prêts et les aider à prendre des décisions éclairées.

Comment faire soi-même et remplacer un ARM optionnel

Bien qu'il soit recommandé de faire remplacer les bras de contrôle optionnels par un professionnel, il est possible de le faire en tant que projet de bricolage. Voici quelques étapes à suivre :

• Rassembler les outils nécessaires

  Obtenez les outils nécessaires pour le travail : un cric et des stands de cric ou un lift pour soulever le véhicule, des douilles et des cliquets pour enlever les boulons, des clés pour desserrer les écrous, une clé dynamométrique pour serrer les fixations, une barre de puissance pour les boulons récalcitrants, et un pistolet à air pour un assemblage et un démontage rapides.

• Enlever les roues

  Une fois le véhicule soulevé, l'étape suivante consiste à retirer les roues pour accéder facilement aux bras de contrôle optionnels.

• Déconnecter le joint de rotule

  L'étape suivante consiste à déconnecter le joint de rotule connecté au bras de contrôle optionnel. Cette étape nécessite d'utiliser une pince à cornichons ou un séparateur de joint de rotule pour éviter d'endommager le soufflet du joint de rotule.

• Retirer les silentblocs

  Les silentblocs connectés au bras de contrôle optionnel sont retirés. Différentes méthodes existent pour retirer les silentblocs des bras de contrôle optionnels. Certaines d'entre elles incluent l'utilisation d'un outil de retrait de silentbloc et le démontage, ou les retirer avec un marteau et des ciseaux.

• Déconnecter le cadre

  Le bras de contrôle optionnel est déconnecté du cadre ou du châssis du véhicule à l'aide d'une clé ou d'une douille pour desserrer et enlever les boulons ou les écrous qui le maintiennent.

• Déconnecter la barre anti-roulis

  La barre anti-roulis est déconnectée du bras de contrôle optionnel. Ce processus implique de desserrer et de retirer les boulons ou les écrous fixant la barre anti-roulis au bras de contrôle optionnel.

• Déconnecter l'arbre de transmission

  L'arbre de transmission est déconnecté du bras de contrôle optionnel dans les véhicules à propulsion arrière et à quatre roues motrices. Cela implique de desserrer et de retirer les boulons fixant l'arbre de transmission au bras de contrôle optionnel.

• Retirer l'ancien bras de contrôle optionnel

  Maintenant que toutes les connexions sont retirées, l'ancien bras de contrôle optionnel est ôté du véhicule. Cela implique également de retirer tous les boulons et écrous du bras de contrôle optionnel.

• Installer le nouveau bras de contrôle optionnel

  Le nouveau bras de contrôle optionnel est installé dans l'ordre inverse de son retrait. Cela comprend l'attachement du bras de contrôle optionnel au cadre ou à la carrosserie du véhicule à l'aide de boulons ou d'écrous et le raccordement du joint de rotule, des silentblocs, et des autres composants.

• Reconnecter l'ensemble de suspension

  Reconnectez l'ensemble de suspension en fixant les amortisseurs et les jambes de force au bras de contrôle optionnel et au châssis ou à la carrosserie du véhicule. Il est important de se référer au manuel du fabricant pour des spécifications de couple spécifiques lors du serrage des boulons et des écrous.

• Reconnecter la barre anti-roulis

  La barre anti-roulis est connectée au bras de contrôle optionnel et à la carrosserie ou au châssis du véhicule. Le processus implique de serrer les boulons ou les écrous de manière sécurisée, en suivant les spécifications de couple du fabricant.

• Reconnecter l'arbre de transmission

  Dans les véhicules à propulsion arrière et à quatre roues motrices, l'arbre de transmission est reconnecté au bras de contrôle optionnel. Cela implique de serrer fermement les boulons maintenant l'arbre de transmission au bras de contrôle optionnel.

• Réinstaller les roues

  Une fois le nouveau bras de contrôle optionnel installé et toutes les connexions sécurisées, les roues sont réinstallées. Le véhicule doit être abaissé au sol et les écrous de roue serrés.

Questions & Réponses

Q1 : Qui est éligible pour un prêt ARM optionnel ?

A1 : Généralement, les emprunteurs ayant des revenus élevés ou des actifs importants, comme les travailleurs indépendants, les propriétaires d'entreprise ou les investisseurs, peuvent être éligibles pour un prêt ARM optionnel. Les prêteurs peuvent prendre en compte la solvabilité de l'emprunteur, y compris la cote de crédit, le ratio d'endettement et la stabilité financière, lors de la détermination de l'éligibilité.

Q2 : Quelle est la cote de crédit minimale pour un prêt ARM optionnel ?

A2 : Bien qu'il n'y ait pas de condition spécifique de cote de crédit minimale pour un prêt ARM optionnel, une cote de crédit plus élevée est généralement préférée. La plupart des prêteurs exigent une cote de crédit de 700 ou plus pour se qualifier pour un prêt ARM optionnel avec des conditions favorables. Cependant, certains prêteurs peuvent considérer les emprunteurs ayant des cotes de crédit dans les moyennes 600, mais ils peuvent faire face à des taux d'intérêt plus élevés et à des conditions de prêt moins favorables.

Q3 : Les prêts ARM optionnels peuvent-ils être refinancés ?

A3 : Oui, il est possible de refinancer un prêt ARM optionnel. Cependant, les emprunteurs doivent considérer plusieurs facteurs, tels que les pénalités de remboursement anticipé, les frais de clôture et l'environnement actuel des taux d'intérêt. Les emprunteurs peuvent trouver des options de refinancement pour convertir leurs prêts ARM optionnels en prêts hypothécaires à taux fixe ou pour réduire leurs taux d'intérêt. Il est conseillé de consulter un professionnel de l'hypothèque pour explorer les options de refinancement et déterminer la meilleure ligne de conduite.

Q4 : Existe-t-il des restrictions d'âge pour obtenir un prêt ARM optionnel ?

A4 : Non, il n'y a pas de restrictions d'âge pour obtenir un prêt ARM optionnel. Tant que les emprunteurs répondent aux critères d'éligibilité du prêteur, tels que la solvabilité et la stabilité des revenus, ils peuvent demander un prêt ARM optionnel, peu importe leur âge.